Drop banken og lån af hinanden

KAPITAL Det er svært for små og mellemstore virksomheder at få et lån i banken. Tallene taler for sig selv: Hver fjerde SMV’er, der sidste år ansøgte om lån eller kassekredit i banken, fik et nej - og det var ikke kun usunde virksomheder. Samme undersøgelse viser, at 82 procent af de virksomheder havde haft overskud de to forudgående år.

Fra den 14. maj åbnede SMVdanmark - det tidligere Håndværksrådet - for de såkaldte SMVerhvervslån, hvor SMV’er (små og mellemstore virksomheder) både kan låne og låne penge ud på fordelagtige vilkår for begge parter.

- Bankerne har haft så travlt med at blive til kæmpe finansielle supermarkeder, at de helt har glemt, at almindelige mennesker og virksomheder primært har brug for banken til ind- og udlån. De har nedprioriteret de små og mellemstore virksomheder, som skaber væksten og hovedparten af nye job i Danmark. SMVdanmark har i årevis forsøgt at råbe bankerne op om problemet - desværre uden held. Så nu tager vi skeen i egen hånd, siger SMVdanmarks vicedirektør, Jakob Brandt.

Nyt låneprincip
Princippet bag den nye type lån er det såkaldte crowdlending. Ved crowdlending indgår lånetageren en låneaftale med en bestemt rente og tilbagebetalingsperiode. Det minder altså om et traditionelt lån; forskellen er blot, at långiver ikke er banken men derimod andre virksomheder eller privatpersoner.

- Populært sagt er SMVerhvervslån en platform, der formidler penge på samme måde, som Airbnb formidler overnatninger. Vi skaber kontakten mellem to parter, som hver har et behov, og vi sikrer, at det foregår på ordnede vilkår, siger Jakob Brandt og fortsætter:

- Crowdlending vil helt sikkert disrupte bankernes ind- og udlånsforretning. Fuldstændigt ligesom Airbnb gjorde det med overnatninger, vil vi komme til at vise en helt ny måde at formidle kapital på - og ligesom Airbnb har fået folk til at rejse mere, vil SMVerhvervslån komme til at skabe vækst og nye job, fordi en masse projekter, som bankerne ville sige nej til, nu kan finde finansiering og blive sat i værk.

Godkendt af Finanstilsynet
SMVerhvervslån.dk er et samarbejde mellem SMVdanmark og finansfirmaet Flex Funding A/S, der driver platformen og foretager de konkrete kreditvurderinger af låntagerne. Flex Funding A/S er godkendt af Finanstilsynet.

- Flex Funding A/S har udviklet deres teknologi over de seneste år og har allerede formidlet lån for 180 mio. kr. til blandt andet danske SMV’er. Men mange SMV’er er nok ikke så bevidste om muligheden, så vi ser det her som en mulighed for, at SMVdanmark, på fordelagtig vis via crowdlending, kan bringe lån ud til vores 18.000 medlemsvirksomheder, og dermed håber vi at kunne sætte turbo på virksomhedernes mulighed for at skaffe fair finansiering til deres vækst andre steder end i banken, siger Jakob Brandt.

Banken som modspiller
Han suppleres af Erik S. Rasmussen, direktør i Dansk Bilbrancheråd, der ser den nye låntype for en oplagt mulighed for organisationens omkring 1900 medlemsvirksomheder.

- Det er ingen hemmelighed, at i flere regioner i Danmark er bankerne i højere grad en modspiller end en medspiller. Derfor er vi begejstret for denne mulighed, hvor vores medlemmer ikke behøver at gå tiggergang hos bankerne. Og jeg kan oplyse, at allerede inden for den første uge har mindst et dusin af vores medlemmer skaffet kapital gennem den nye låntype, siger Erik S. Rasmussen.

Hver fjerde får nej i banken
Undersøgelsen fra SMVdanmark om, at hver fjerde SMV’er sidste år fik nej til lån eller kassekredit i banken - selv om 82 procent havde overskud de to foregående år, får Jacob Brandt til at fremkomme med en analyse af bank-verdenen:

- Bankerne er en gammel, analog konstruktion. Vi anvender mulighederne i ny teknologi og matcher, via en digital platform, långivere og låntager. Dermed kan vi holde omkostningerne så langt nede, at vores rentemarginal kun er på 1 procentpoint mod bankernes 5-7 prpcent. Samtidig får man som låntager en fast rente, faste vilkår og et uopsigeligt lån i hele perioden, hvis man altså overholder sin aftale. Vi vil derfor stort set altid kunne slå bankerne på både pris og vilkår på lån mellem 200.000 kr. og 5 mio. kr. - og derfor kalder vi vores lån for SMV-venlige, for det er de, begge veje, siger SMVdanmarks vicedirektør, Jakob Brandt.